Os cartões de crédito consignados do INSS são uma excelente opção disponível hoje para aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro extra para suprir uma emergência ou uma necessidade que não possam pagar à vista.
Muitas financeiras e bancos fornecem este serviço atualmente, com várias taxas e condições diferentes.
Hoje vamos mostrar quais são os melhores cartões de crédito para aposentados, para você escolher o que mais se adequa às suas necessidades.
Como funciona o cartão de crédito para aposentado?
O cartão de crédito consignado une as funcionalidades de um cartão de crédito comum com o empréstimo consignado do INSS.
Assim, o aposentado receberá um cartão de crédito, com limite pré-estabelecido pela instituição financeira escolhida.
Uma parte do pagamento será descontada diretamente do benefício, e o restante da fatura deverá ser pago diretamente pelo aposentado.
Como a aposentadoria é a garantia de pagamento para o banco, os juros desta modalidade são mais baixos, tornando o valor a pagar mais acessível.
Qual o limite do cartão de crédito?
O limite de um cartão de crédito consignado obedece a norma do INSS, que limita o valor a até 25 vezes o valor da Margem Consignável.
Esta margem poderá ser de até 5% do valor recebido mensalmente pelo aposentado ou pensionista.
Num exemplo prático, um aposentado que receba por mês R$ 1500,00 tem uma margem consignável de R$ 75,00. Como o limite do cartão pode ser de até 25 vezes essa margem, o limite poderá ser de até R$ 1875,00.
Cada instituição financeira tem liberdade de decidir, de acordo com suas análises, qual será o valor disponibilizado no limite.
Qual a taxa de juros a ser paga no cartão?
A taxa de juros máxima que pode ser cobrada neste tipo de cartão é de 3% ao mês. Levando em consideração que a taxa dos cartões de crédito no mercado pode ser de até 231% ao ano, a taxa é bastante atrativa.
Essa taxa inclui todas as despesas para a concessão do cartão, o chamado custo efetivo.
Quando o aposentado consegue um cartão consignado, só pagará juros se não fizer o pagamento total de sua fatura, assim como num cartão comum.
Diferentemente do empréstimo consignado, onde é proibida a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito (TAC), para o cartão de crédito é permitida a cobrança de uma taxa única de emissão no valor de R$ 15,00, com pagamento dividido em até três vezes.
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Os melhores cartões de crédito para aposentados
Cada instituição financeira pode cobrar taxas diferentes, desde que limitadas ao máximo do INSS que é de 3%
O próprio INSS disponibiliza uma lista com as taxas de cada uma das instituições que fornecem este tipo de serviço.
O Banco do Brasil é a instituição que fornece a melhor taxa de juros em qualquer número de parcelas, com taxa de 2,33% ao mês.
Todas as outras instituições oferecem a taxa máxima de 3%.
As instituições financeiras que oferecem o serviço são:
- Banco do Brasil;
- Banrisul;
- Bradesco;
- BMG;
- Banco Mercantil do Brasil;
- Banco Industrial do Brasil;
- PAN;
- Daycoval;
- Banco Cetelem;
- Banco Inter;
- Caruana;
- Agiplan Financeira S/A;
- Facta Finacneira S/A;
- Olé Bonsucesso Consignado.
Como é feita a cobrança da fatura?
A cobrança da fatura é feita em duas partes:
O valor referente a margem consignável (5%) será descontado diretamente do benefício. Se por exemplo, o aposentado receber um benefício de 2.000 reais mensais, apenas 100 reais da sua fatura serão descontados diretamente da aposentadoria.
A diferença entre o valor total da fatura e o valor descontado no benefício deverá ser paga pelo aposentado.
Este pagamento pode ser feito por meio de boleto recebido ou débito em conta.
Cartão de crédito consignado vale a pena?
Confira os principais pontos que mostram que o cartão consignado é uma boa opção:
1. Desconto diretamente no benefício:
O pagamento de uma parcela da fatura descontado diretamente no benefício deixa o saldo a pagar menor e mais leve, ajudando o aposentado a manter a dívida em dia.
2. Taxas de juros reduzidas:
As taxas de juros cobradas no caso de não pagamento de fatura são bem menores do que as dos cartões de crédito comum.
3. Dinheiro disponível na hora:
O cartão de crédito consignado é uma opção mais flexível para o aposentado do que o empréstimo consignado.
Isso porque, com o cartão em mãos e o limite liberado, o beneficiário poderá usar imediatamente o valor quando tiver necessidade, diferentemente do empréstimo, que precisa do comparecimento do aposentado todas as vezes que precisar de renovação.
4. Saques no cartão consignado:
É possível sacar até 90% do limite disponível do cartão, aumentando ainda mais as possibilidades de utilização pelo aposentado.
Quais os cuidados na utilização do cartão de crédito consignado?
Apesar de parecer inicialmente mais atrativo para utilização do que o empréstimo consignado, por ter a funcionalidade muito parecida a de um cartão comum, o cartão de crédito consignado exige do aposentado alguns cuidados extras:
- Cuidado ao compartilhar senhas, principalmente por telefone ou e-mails. O INSS e os bancos não costumam solicitar esse tipo de informação;
- A taxa de juros deste cartão é reduzida, mas ainda será cobrada caso a fatura não seja paga. Para evitar os juros, faça o máximo possível para sempre pagar o valor total cobrado no mês.
O cartão de crédito consignado pode ser uma excelente opção para os aposentados e pensionistas.
Tomando os cuidados necessários e pesquisando quais são os melhores cartões de créditos para aposentados, os beneficiários do INSS poderão fazer utilização deste benefício de forma saudável e evitar dívidas desnecessárias.