Todo mundo precisa se endividar durante toda a vida: comprar um carro ou uma casa, financiar uma viagem … Tornar-se endividado é comprar um produto ou serviço agora e pagá-lo depois. Obviamente, isso tem consequências a longo prazo, por isso, para saber se vale a pena entrar em dívida, você tem que levar em conta muitos fatores. Nós dizemos quais são os mais importantes.
1. Refletir antes de entrar em dívida
É essencial fazer uma série de perguntas antes de tomar a decisão de assinar um empréstimo. É necessário? Precisamos disso agora ou podemos esperar pagá-lo em dinheiro? Podemos pagar pagamentos mensais durante toda a duração do crédito? O que temos que sacrificar para poder pagar essas taxas mensais? Quanto mais dinheiro temos que pagar para comprar a crédito? Respondendo a todos eles, podemos ser mais claros se valer a pena se endividar.
2. Analisar o orçamento mensal e anual É
necessário conhecer em profundidade quais são as nossas despesas e receitas mensais e anuais para podermos analisar se estamos economicamente qualificados para enfrentar um crédito. Não confunda necessidades com luxos, por isso o orçamento deve ser o mais realista possível.
3. Tenha uma almofada de poupança
Antes de assinar um empréstimo, é importante saber se posso me endividar. se tivermos dinheiro economizado ou previsão de poupança a longo prazo. Nesse caso, pode não ser necessário solicitar um crédito ou um crédito tão alto.
4. Avaliar o custo de crédito a longo prazo
Todos os empréstimos implicam o pagamento de alguns juros. Quanto maior o prazo, menor a taxa mensal, mas o custo total será maior, uma vez que os juros estarão sendo pagos por mais tempo. Antes de assinar um empréstimo, você precisa conhecer a taxa de juros em detalhes. A TAEG inclui a taxa de juros nominal, as despesas de empréstimo e as comissões.
5. Calcular o
limite da dívida O limite da dívida é o montante máximo da dívida que uma pessoa pode enfrentar a cada mês. É calculado subtraindo a renda mensal às despesas fixas e multiplicando-a por 0,35 ou 0,40.
Capacidade de Endividamento = (Renda Mensal – Despesa Fixa) x 0,35 (ou 0,40)
Isto é assim porque é considerado que a percentagem da dívida não deve exceder em qualquer caso 35-40% do rendimento habitual para evitar colocar a situação financeira em risco. Conhecer nosso limite de endividamento nos dará uma perspectiva real de se vale a pena ficar endividado.
6. Conhecer os tipos de endividamento
– Endividamento razoável: Refere-se a produtos ou serviços adquiridos a crédito que possam gerar renda no futuro ou aumentar seu valor ao longo do tempo. Por exemplo, uma casa. Nesse caso, a dívida é razoável, desde que possamos lidar com nossa renda.
– Endividamento muito alto: ocorre quando compramos bens ou serviços que não podemos pagar e cujas dívidas não podemos pagar ou quando já estamos endividados. Isso implica que nossa situação financeira se torna crítica e pode levar ao superendividamento e até mesmo que podemos ser incluídos em uma lista de inadimplentes .
7. Fugir do excesso de endividamento O
endividamento excessivo aparece quando precisamos pedir emprestado para saldar as dívidas que tínhamos anteriormente. Para evitar chegar a essa situação, é importante que nosso nível de endividamento não exceda 40% de nossa receita, como vimos anteriormente. Se isso ocorrer, devemos agir rapidamente para encontrar uma solução: revisar nossas despesas, negociar dívidas ou elaborar um plano de emergência para cortar custos.